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第二美联储要断供?美国中小银行又要遭殃了!
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近日,联邦住房金融局发布了一份报告,提出新的规则要终止下属的联邦住宅贷款银行向商业银行提供救援资金。这是一个很不起眼的新闻,但如果我们理解美国金融体系的整体架构,就会掂量出这份报告的含金量。 在鸿学院影子银行的核心课里,我们系统介绍过联邦住宅贷款银行体系。简要地说,美国商业银行的资产负债表就像一个大仓库,它们向联邦住宅贷款银行借钱大批量进货,暂时放在自己的仓库里,这些货就是按揭贷款,银行会在60天之内,把这批货转卖到二级市场变现,然后还给联邦住宅贷款银行。 这些按揭贷款由影子银行加工成MBS债券,最终卖给金融市场的投资机构和外国投资人。所以,美国银行玩房贷是高周转、高杠杆,快进快出的思路,按揭贷款只是临时租借银行的资产负债表,然后倒手卖掉。银行是从联邦住宅贷款银行那里融资,扣除融资成本之后赚的是仓储费和买卖差价。 那么联邦住宅贷款银行的钱是从哪里来的?
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