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保险科普⼁等待期内保险也能赔付吗?
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保险合同中的等待期,也称观察期、免责期,指的是保险合同生效日或复效日后的第一天开始,到保险合同中规定的某个期限,如果被保险人发生保险事故,保险公司无需赔付。 举个例子,张三买了一份重疾险,合同规定的等待期为90天,在合同生效后的第45天,张三确诊了合同内约定的重大疾病,因为确诊的时间在等待期内,保险公司不予赔付张三保险理赔金。 保险合同中之所以会设置等待期,是为了避免逆选择风险,也就是投保人所做的不利于保险人的选择。 假如有两个人,其中一人身体健康,而另一人最近感觉身体不适,可能要得大病。在这种情况下,后者更愿意购买保险。这样一来,保险公司势必会提升保费,而这样做,对于身体健康想买保险的人却非常不公平。 既然规定了等待期,那等待期之内发生保险事故都不予赔付吗?也不完全是。等待期的设定主要是为了规避逆选择,像是商业医疗险、疾病保险(重疾险)都会设置等待期,而无关逆选择的情况,如意外伤害,则无等待期。 一般情况下,重疾险的等待期是90天或180天(意外伤害无等待期),商业医疗险的等待期为30天(意外伤害无等待期),意外险、年金保险、人寿保险大多都没设置等待期(某些意外险有规定3天的等待期)。 如若等待期内发生保险事故,保险公司的的处理方式有三种: 1.退还保险费,保险合同终止; 2.退还保单剩余现金价值,保险合同终止; 3.保单继续有效,但部分保险事故做除外责任(如等待期内所患疾病)。
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